Torna-te alguém que desmonta o PPR antes de o comprar
Em 5 min vais saber: como desmontar o e compará-lo com outras poupanças pelo custo total
Na Lição 6 do Bloco 1 começaste a poupar com propósito e falámos do como um dos destinos possíveis para poupança de longo prazo. Agora vamos abrir o PPR por dentro e ver se faz sentido para ti — sem mitos, sem pressão do banco. A regra: compara o PPR com outras formas de poupança de longo prazo antes de subscribres, usando o custo total como critério.
Antes de continuares: se tens uma reserva de emergência a crescer, qual é a diferença entre poupar e investir — e quando deves mudar de um para o outro?
(Resposta no parágrafo seguinte.)
O PPR (Plano de Poupança Reforma) é um produto financeiro vendido como a solução para a reforma. Não é. É um produto com benefício fiscal (deduzes até 20% das entregas no , com limites) mas com custos que podem comer esse benefício inteiro. Se o teu PPR cobra 2% de comissão de gestão anual e 3% de comissão de resgate nos primeiros 5 anos, o benefício fiscal de €80/ano pode ser completamente absorvido pelos custos. O banco não te diz isto na reunião de vendas — tu é que tens de calcular.