1. Pessoas e segurança
Quem precisa de proteção, informação ou uma tarefa clara.
Alinhe decisão com agregado sem perder autonomia, identifique dependentes e eventual cuidado familiar e planeie rotina, saúde e contactos para a transição.
Guia prático em Portugal
Informação clara, contactos reais e próximos passos — sem o deixar sozinho com a burocracia.
Preparar a reforma com tempo, sem jargão. A pensão de velhice depende de coisas concretas — a sua carreira e a idade a que decide reformar-se — e nenhuma delas tem de ser decidida hoje. Vamos ver, com calma e passo a passo, o que a sua carreira e a idade de reforma pretendida significam para a sua pensão. Ao seu ritmo.
Comece aqui
Abra o simulador de pensões na Segurança Social Direta e confirme se toda a carreira contributiva está registada. Não avance apenas com uma estimativa informal.
A data certa não é só a primeira possível. Simular antes permite comparar rendimento, penalizações e tempo com mais serenidade.
Resumo para guardar
Escolha o seu caminho
Não precisa de resolver tudo de uma vez. Comece pela situação que mais se aproxima da sua e guarde prova de cada contacto.
Confira o extrato de remunerações e simule pelo menos três datas. Corrija lacunas antes de escolher o mês do pedido.
Peça uma contagem consolidada a cada entidade. O simulador automático pode não refletir todos os períodos ou regras.
Peça uma simulação nominal com penalizações/bonificações e compare rendimento líquido vitalício, não apenas a primeira data possível.
Não sabe o que dizer?
“Tenho carreira contributiva entre [anos], incluindo [SS/CGA/estrangeiro]. Quero confirmar períodos em falta e obter simulações para [datas]. Preciso que identifiquem penalizações, bonificações e documentos antes do pedido.”
Substitua o que está entre parênteses retos e não envie palavras-passe, códigos ou documentos de identificação por canais que não confirmou.
Se algum já aconteceu, preserve a prova e peça por escrito como corrigir. Esconder ou adiar costuma tornar a correção mais difícil.
Este roteiro ajuda a preparar o contacto. A entidade responsável confirma o seu caso; em prazos judiciais, risco de segurança ou decisões clínicas, procure apoio profissional sem esperar.
Do primeiro passo à estabilidade
Use os momentos como ordem de trabalho, não como promessa de que a entidade decide nesse prazo. Em risco imediato ou com uma citação, aja antes da restante lista.
12–24 meses antes
Compare remunerações, anos, regimes e períodos estrangeiros com os seus documentos.
Está feito quando: Lacunas e divergências estão listadas com prova para correção.
6–12 meses antes
Compare datas de saída, bonificações/penalizações, rendimento líquido e continuidade de trabalho quando aplicável.
Está feito quando: Tem pelo menos dois cenários oficiais datados.
Antes de pedir
Faça um ensaio de três meses vivendo com o rendimento projetado e reserve saúde, casa e dependentes.
Está feito quando: O orçamento funciona sem usar crédito para despesas correntes.
Ao submeter e receber decisão
Conserve comprovativo, data de efeitos, cálculo e retenções; questione divergências antes de reorganizar património.
Está feito quando: A decisão e o primeiro pagamento correspondem ao cenário aceite.
Cenário com os seus números
Compare rendimento atual líquido e pensão líquida simulada/confirmada ao longo de um ano.
Inclua: Use valores líquidos e reserve despesas anuais divididas por 12.
Não conte ainda: Não use uma simulação antiga como decisão definitiva da Segurança Social/CGA.
Preencha pelo menos um valor. O cálculo soma custos pontuais e a pressão mensal no período, descontando apenas entradas que decidir introduzir.
Fórmula: custos pontuais − entradas pontuais + meses × (rendimento perdido + novas despesas − entradas mensais). Os dados ficam neste dispositivo e não são enviados para calcular este cenário. Confirme direitos, impostos, indemnizações e propostas com a entidade responsável.
A pensão de velhice da Segurança Social depende de três coisas: a sua remuneração média revalorizada ao longo da carreira, os anos de carreira contributiva, e a idade a que decide pedir a reforma. Antecipar a idade de reforma pode aplicar um fator de sustentabilidade que reduz a pensão — mas só nalgumas situações, não em todas, e vamos ver exatamente quais. Nada disto precisa de ser decidido já: vale a pena ver os números com tempo.
Mostra os anos de carreira contributiva e as remunerações registadas. Está na Segurança Social Direta; se notar lacunas, vale a pena corrigi-las cedo, porque contam para a pensão.
Determina qual a fórmula de cálculo aplicável à sua pensão. Se não tiver a certeza, o primeiro registo no extrato de remunerações ajuda a confirmar.
PPR, certificados, depósitos ou outras reservas para a reforma. Não são obrigatórios para a simulação, mas ajudam a ver como complementam a pensão da Segurança Social.
A idade a que pede a reforma tem um impacto direto no valor da pensão — antecipar pode implicar um fator de sustentabilidade, mas só se aplica quando não há isenção (por exemplo, carreiras muito longas ou flexibilização aos 60 anos com 40 anos de carreira podem estar isentas). O simulador de pensão do Mowei, mais abaixo, mostra os números concretos para o seu caso, num só sítio, para poder comparar diferentes idades sem compromisso.
Simular diferentes idades de reforma antes de decidir ajuda a ver se compensa antecipar ou esperar mais alguns anos. E, se tiver poupanças complementares (PPR, certificados, etc.), pensar em como complementam a pensão da Segurança Social também vale a pena — os simuladores de poupança do Mowei ajudam a testar cenários, sem pressa e sempre que fizer sentido para o seu orçamento.
Simular diferentes idades de reforma
A ferramenta abaixo mostra o impacto de antecipar ou adiar a reforma na pensão mensal e no seu orçamento a longo prazo.
Primeiro — consultar o extrato de remunerações
Na Segurança Social Direta, veja o seu extrato de remunerações e confirme os anos de carreira contributiva registados.
Confirmar se tem direito a alguma isenção do fator de sustentabilidade
Carreiras muito longas, flexibilização aos 60 anos com 40 anos de carreira, ou deficiência ≥60% (regime 80) podem isentar o fator de sustentabilidade em caso de antecipação — a ferramenta abaixo permite simular cada situação.
Ver a pensão estimada e o impacto no orçamento
Use a ferramenta "Vamos ver os números" para simular a pensão mensal a diferentes idades de reforma, e o que isso significa para o seu orçamento a longo prazo.
Mais adiante — planear poupanças complementares, se aplicável
Se tiver PPR ou outras poupanças de reforma, pense em como complementam a pensão da Segurança Social — sem pressa, ao seu ritmo.
Não necessariamente. O fator de sustentabilidade só se aplica quando não há isenção — carreiras muito longas, flexibilização aos 60 anos com 40 anos de carreira, ou deficiência ≥60% podem estar isentas. A ferramenta abaixo simula o seu caso concreto.
A fórmula de cálculo da pensão distingue entre carreira iniciada antes ou depois de 2002 — indique isto na ferramenta para uma estimativa mais rigorosa.
Não. Este guia serve para planear com tempo — pode simular várias idades e voltar a este guia sempre que quiser, sem qualquer prazo a correr.
Vale, e quanto mais cedo melhor — não para se assustar, mas para ter tempo de agir. Ver a estimativa com anos de antecedência é o que lhe dá margem para ajustar a idade de reforma ou reforçar uma poupança complementar, com calma e sem decisões precipitadas.
Segurança Social — Linha Segurança Social
210 545 400 ou 300 502 502
dias úteis 09h00–18h00 (atendimento automático 24h)
Abrir site oficial ↗Onde consulta o extrato de remunerações e, quando chegar a altura, pede a reforma — tudo na Segurança Social Direta.
Revistas em 6 de julho de 2026
gov.pt / Segurança Social
Simulador, pensão, reforma antecipada e apoios.
gov.pt / Segurança Social
Idade normal, prazo de garantia e pedido.
Os requisitos e valores podem mudar. Antes de entregar um pedido ou deixar passar um prazo, confirme a versão mais recente na entidade responsável.
Visão de 360°
Este mapa cobre carreira contributiva, idade/data, pensão estimada, regimes especiais, saúde, habitação, poupança e transição do trabalho para rendimento de reforma.
Percorra as cinco frentes. Um facto novo, um contrato específico ou uma notificação pode alterar a ordem e exigir ajuda individual.
1. Pessoas e segurança
Quem precisa de proteção, informação ou uma tarefa clara.
Alinhe decisão com agregado sem perder autonomia, identifique dependentes e eventual cuidado familiar e planeie rotina, saúde e contactos para a transição.
2. Prova e documentos
O que guardar, datar, copiar e conseguir localizar.
Confirme extrato de remunerações, anos, regimes, desemprego/doença, serviço militar, períodos estrangeiros, poupanças, dívidas, seguros e despesas projetadas.
3. Entidades, direitos e prazos
Quem decide cada parte e como provar o contacto.
Peça simulações oficiais e corrija carreira, confirme regime/idade e agregação internacional com Segurança Social/CGA; trate fiscalidade e produtos de poupança separadamente.
4. Dinheiro e contratos
Que valores confirmar e que compromissos não assumir às cegas.
Compare líquido atual e pensão, saúde/habitação e custos que terminam, teste inflação e longevidade e preserve liquidez antes de resgatar ou investir.
5. Fecho e revisão
Como acompanhar, corrigir e saber que o processo terminou.
Escolha data apenas após simulações, submeta com prova, confira primeira pensão/IRS e atualize orçamento, beneficiários e levantamentos anualmente.
Ferramentas Mowei que ajudam aqui
Combine o orçamento de reforma com uma ferramenta de poupança; confirme pensão e fiscalidade nas entidades responsáveis.
Cerca de 5 min
Cerca de 5 min · usa dados oficiais
Cerca de 5 min
Cerca de 2 min · usa dados oficiais
Também podem ajudar
Ferramentas de otimização para afinar depois — só quando o essencial já estiver tratado.
Introduza apenas dados necessários. Confirme valores, elegibilidade, contratos e decisões na entidade responsável antes de agir.
Ver todas as ferramentas →Conhece alguém a passar por isto? Envie-lhe este guia.